房贷利率下调给银行带来什么？专家解读
近期，存量房贷利率下调的话题再次引起公众广泛关注。自2023年起，这一议题频繁被讨论，预计调整可能不久后将实施，瑞银大中华区金融行业研究主管颜湄之预测道。
对于银行而言，存量利率的调整如同一项潜在挑战，尤其是在商业银行净息差已降至1.54%的背景下，房贷余额占比超20%的这部分贷款若利率下调80至100个基点，银行的盈利压力可能会进一步加大。然而，多家分析机构指出，这一调整很可能伴随存款利率的相应下调，因此，对银行净息差的具体影响还需观察后续情况。
尽管面临压力，房贷市场依旧被视为银行的“优质资产”，各大银行持续在这一领域展开竞争。
进入2024年，个人住房贷款呈现余额和占比双双下降的趋势。据统计，上半年上市商业银行个人住房贷款余额约为34.08万亿元，其中，六家国有银行占据了约77%的比例。通过数据对比发现，除邮储银行外，其余五大国有银行的个人住房贷款余额均有所收缩，而房贷在总贷款中的占比也普遍下滑，但依然超过20%，凸显其重要性。
房贷利率的任何变动直接关联到银行收益，尤其是存量住房贷款利率的调整，一直是市场关注焦点。近年来，监管层多次调低LPR及存量房贷利率，这对银行的净息差构成了影响。以交通银行为例，其净息差稳定面临包括存量房贷利率调整在内的多重挑战。